Bundesbank warnt: Deutsche Banken unter Druck – Risiken steigen 2024!
Die Bundesbank schlägt Alarm: 2024 drohen deutschen Banken durch die schwache Wirtschaft und globale Krisen steigende Kreditausfälle und Druck auf die Erträge, nachdem sie im Rekordjahr 2023 von hohen Zinsen profitierten!
Eine dunkle Wolke zieht über die deutschen Banken! Die Bundesbank schlägt Alarm: 2024 könnte ein düsteres Jahr für die Finanzinstitute werden. Die Sorgen um die schwächelnde Wirtschaft in Deutschland und die weltweiten Krisen stehen auf der Tagesordnung – und das hat Folgen!
Obwohl die Inflation auf dem Rückzug ist, warnt die Notenbank in ihrem aktuellen Septemberbericht: „Dennoch bestehen weiterhin große Unsicherheiten.“ Vor allem die Risiken für Kreditausfälle schnellen in die Höhe, was höhere Abschreibungen auf faulende Kredite wahrscheinlicher macht. Auch das neue Kreditgeschäft kommt nur schleppend voran, und der Druck auf die Zinsüberschüsse wird immer größer. „Für die deutschen Kreditinstitute dürften ertragsbelastende Faktoren an Bedeutung gewinnen“, so die Bundesbank weiter.
Herausforderungen durch globale Bedrohungen
Zusätzlich sieht die Bundesbank massive globale Bedrohungen auf das Bankgeschäft zukommen. Digitalisierung, Klimaschutz und Cyberrisiken stellen die Banken vor neue Herausforderungen. Diese wachsenden Investitionsbedarfe werden die Ertragslage der Kreditinstitute erheblich belasten.
Ein Jahr, das noch glänzend begann, wird somit von dunklen Wolken überschattet. 2023 war für die Branche ein Ausnahmejahr! Dank gestiegener Zinsen konnten viele Banken Rekordergebnisse verbuchen. Der aggregierte Jahresüberschuss vor Steuern betrug unglaubliche 48,7 Milliarden Euro – fast 80 Prozent mehr als im Vorjahr und ein Rekord seit 1999!
Die Zinsen haben sprunghaft zugenommen: Ein Anstieg von 16,7 Prozent zur Folge der Leitzinserhöhungen der Europäischen Zentralbank hat den Zinsüberschuss auf stolze 106,9 Milliarden Euro katapultiert, das höchste Niveau seit einem Vierteljahrhundert! Die Banken erweisen sich als lukrativer denn je – die Aufwand-Ertrags-Relation erreicht mit 59,2 Prozent den besten Wert der letzten 25 Jahre!
Doch die Frage bleibt: Wie wird sich die Situation im Jahr 2024 entwickeln? Die Bundesbank zeigt sich dennoch optimistisch: „Die Erträge des Jahres 2023 geben den Instituten aber eine gute Basis für die nötigen Investitionen und die nötige Risikovorsorge.“ Die Karten sind neu gemischt – die Banken stehen vor gewaltigen Herausforderungen, doch die Hoffnung auf einen Aufschwung bleibt!
