Im Kontext der globalen Entwicklungen im Bereich digitaler Währungen rief Bertram Brossardt, der Hauptgeschäftsführer der vbw, Europa dazu auf, eigene Lösungen zu finden und in der Wettbewerbssituation um Währungen an der Spitze zu stehen. Auf die USA und deren intensive Auseinandersetzung mit Kryptowährungen reagierend, betonte Brossardt die Notwendigkeit eines eigenen Projekts für den „Digitalen Euro“, welches jedoch noch nicht beschlussreif ist. Politische, rechtliche und technische Voraussetzungen müssten zunächst geschaffen werden, so Brossardt.
Das Projekt sieht mehrere Varianten des Digitalen Euro vor: eine für den Handel und Verbraucher, eine für Interbankengeschäfte sowie eine für weltweite Geschäfte zwischen Unternehmen. Diese Versionen bringen zahlreiche komplexe Fragestellungen mit sich, die bislang nicht abschließend geklärt sind. Ein spezifisches Augenmerk liegt auf der Verbraucher- und Handelsvariante, bei der Schwellenwerte definiert werden müssen, um bargeldartige anonyme Zahlungen zu gewährleisten. Zudem gilt es, die Systemkosten und die Auswirkungen auf Bankeinlagen zu berücksichtigen.
Technische Herausforderungen und Vorteile des digitalen Euro
Die anderen Varianten des Digitalen Euro stehen vor technischen Herausforderungen, insbesondere in Bezug auf die Nutzung der Blockchain-Technologie. Brossardt und die Bundesbank unterstrichen, dass der Digitale Euro nicht als Ersatz, sondern als Ergänzung zum bestehenden Bargeldsystem fungieren soll. Der Digitale Euro soll sich in das bestehende System einfügen und könnte potenziell die stabilitätsfördernde Geldordnung sowie die Bankenlandschaft in Europa stärken.
Der digitale Euro wird als elektronische Form von Bargeld für die digitalisierte Welt entwickelt. Er soll Akzeptanz im gesamten Euroraum finden und für Geschäfte, Online-Zahlungen sowie Privattransaktionen nutzbar sein, während gleichzeitig ein hohes Maß an Benutzerfreundlichkeit und Privatsphäre gewährleistet werden soll, ähnlich wie bei Bargeld. Eine der grundsätzlichen Eigenschaften des digitalen Euros ist, dass er Ergänzungen zu Banknoten und Münzen bietet, ohne diese zu ersetzen. Bargeld bleibt weiterhin verfügbar, was die Vertrautheit der Bevölkerung mit dem Zahlungssystem sicherstellt.
Ein zentraler Aspekt des digitalen Euros ist die Förderung der finanziellen Inklusion, auch für Personen ohne Bankkonto oder mit Behinderungen. Der digitale Euro soll Verpflichtungen für Handelsunternehmen schaffen, um dessen Annahme zu garantieren. Des Weiteren wird ein einheitliches Regelwerk parallel zur Entwicklung des digitalen Euros gestaltet, um die rechtlichen Rahmenbedingungen klar zu definieren und die finanzielle Stabilität zu sichern.
Die Entwicklung des digitalen Euros birgt nicht nur Potenziale für Verbraucher und Unternehmen, auch für die Banken bietet sich die Möglichkeit, ihren Aktionsradius auf den gesamten Euroraum auszuweiten und zusätzliche Geschäftsmöglichkeiten zu entwickeln. Die Möglichkeit zur Durchführung sicherer Echtzeitzahlungen ist eine der bedeutendsten Innovationen, die durch den digitalen Euro realisiert werden kann.
Mit einem Fokus auf Datenschutz verfolgt der digitale Euro das Ziel, Transaktionen ohne Identifizierung durch das Eurosystem zu ermöglichen, wodurch die Privatsphäre der Nutzer geschützt wird. Die Herausforderungen, die im Zusammenhang mit der Einführung stehen, wie technische Sicherheitsanforderungen und die Bewältigung von Cyberangriffen, werden durch den Einsatz modernster Technologien minimiert.
Die Eurosystem trägt die Kosten für die Infrastruktur des digitalen Euros, wobei die Grundfunktionen für Verbraucher kostenlos angeboten werden. Der digitale Euro stellt zudem einen risikofreien, datenschutzkonformen Zahlungsmechanismus dar, der in Ihrem Design deutlich von Kryptowährungen abgrenzt.
Für weitere Informationen über den digitalen Euro und seine Vorteile, besuchen Sie [webecho-bamberg.de](https://webecho-bamberg.de/kooperation-der-digitale-euro/) und die [Europäische Zentralbank](https://www.ecb.europa.eu/euro/digital_euro/faqs/html/ecb.faq_digital_euro.de.html).
